Dernière mise à jour : 21 mars 2024

Qu’est-ce que l’assurance-vie permanente?

C’est un type d’assurance-vie qui vous couvre toute votre vie afin de protéger vos êtres chers. La couverture ne prend jamais fin, peu importe votre âge, votre état de santé ou vos antécédents. À votre décès, vos proches sont assurés de toucher le capital-décès Le paiement exempt d’impôt que vos bénéficiaires reçoivent à votre décès. prévu au contrat, à condition que vous ayez payé vos primes Les primes, ce sont les frais mensuels ou annuels que vous payez pour votre assurance.. Votre contrat peut aussi accumuler de la valeur au fil du temps.

Avantages de l’assurance-vie permanente

Valeur de rachat

Certains contrats d’assurance-vie permanente ont une valeur de rachat, composante d’épargne fiscalement avantageuse. Le fait d’emprunter ou de retirer des fonds sur la valeur de rachat peut réduire le capital-décès de votre contrat.

Couverture à vie

Vous bénéficiez de la couverture d’assurance votre vie durant; il n’y a pas de date d’expiration.

Capital-décès libre d’impôt

Vos bénéficiaires reçoivent l’argent du capital-décès et peuvent l’utiliser comme bon leur semble.

Primes fixes

En général, les primes d’une assurance-vie permanente n’augmentent pas après l’achat du contrat. Certains contrats garantissent que les primes seront payables pendant une période définie seulement.

Quels sont les différents types d’assurance-vie permanente?

Il y a trois types d’assurance-vie permanente : l’assurance vie entière, l’assurance-vie universelle et l’assurance-vie avec participation.

Chaque type d’assurance comporte des avantages uniques pour répondre à vos besoins particuliers.

 

Assurance vie entière

Assurance-vie universelle

Assurance-vie avec participation

Couverture à vie      
Capital-décès libre d’impôt      
Possibilité d’accumuler une valeur de rachat      
Primes Fixes La plus grande souplesse quant aux paiements Une certaine souplesse quant aux paiements
Possibilité de faire fructifier votre épargne de manière fiscalement avantageuse      
Choix des options de placement en fonction de votre profil de risquee      
Possibilité de toucher des participations      
  Apprenez-en plus sur l’assurance vie entière Apprenez-en plus sur l’assurance-vie universelle Apprenez-en plus sur l’assurance-vie avec participation

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Un conseiller Sun Life peut vous aider à y voir plus clair et vous fournir une soumission personnalisée.

Entrez votre code postal pour trouver un conseiller près de chez vous.

Acheter une assurance-vie permanente

Vous voulez acheter une assurance d’au plus 25 000 $? Jetez un coup d’œil à l’Assurance-vie garantie Go Sun Life pourrait vous convenir.

C’est un contrat d’assurance-vie permanente que vous pouvez obtenir sans avoir à fournir de renseignements médicaux. Vous n’aurez pas à répondre à des questions sur votre santé ni à passer d’examens médicaux et votre admissibilité est garantie, quel que soit votre état de santé actuel.

De quel montant d’assurance-vie ai-je besoin?

Calculez la couverture d’assurance-vie dont vous avez besoin pour protéger les gens que vous aimez advenant votre décès.

Foire aux questions

Comment fonctionne l’assurance-vie permanente au Canada?

Au Canada, l’assurance-vie permanente vous couvre toute votre vie. Vos bénéficiaires reçoivent un montant non imposable à votre décès. Certains de nos contrats d’assurance-vie permanente peuvent aussi vous aider à accumuler une valeur de rachat.

Comment fonctionne la valeur de rachat d’un contrat d’assurance-vie permanente?

La valeur de rachat est une composante d’épargne de votre contrat qui rapporte de l’intérêt. Vous pouvez aussi emprunter sur la valeur de rachat ou en retirer une partie. Il peut aussi y avoir des conséquences fiscales si vous retirez ou empruntez un montant sur la valeur de rachat.

Puis-je obtenir une soumission en ligne pour l’assurance-vie permanente?

Vous pouvez obtenir une soumission en ligne pour un montant allant jusqu’à 25 000 $ en choisissant l’Assurance-vie garantie Go Sun Life.

Obtenez une soumission d’assurance-vie permanente

Si vous avez besoin d’une assurance-vie de plus de 25 000 $, vous pouvez communiquer avec un conseiller pour obtenir une soumission et faire une demande.

Quel âge dois-je avoir pour pouvoir demander une assurance-vie permanente au Canada?

Les résidents canadiens peuvent demander une assurance-vie permanente dès l’âge de 16 ans (sauf au Québec).

Toute personne de moins de 16 ans peut être nommée comme « personne assurée » sur un contrat. Mais le titulaire du contrat doit avoir au moins 16 ans (sauf si vous résidez au Québec).

Par exemple, des parents peuvent prendre une assurance pour leurs enfants.

Pour en savoir plus, communiquez avec un conseiller

Quelle est la différence entre l’assurance-vie permanente et l’assurance-vie temporaire?

La principale différence est que l’assurance-vie permanente vous couvre pendant toute votre vie. L’assurance-vie temporaire, elle, ne vous couvre que pour un nombre d’années défini (p. ex., 10, 15, 20 ou 30 ans).

Ces deux types d’assurance versent un paiement à vos bénéficiaires après votre décès. Mais avec une assurance-vie temporaire, si vous décédez après la date de fin du contrat, vos bénéficiaires ne recevront pas d’argent.

Découvrez les différences entre l’assurance-vie temporaire et l’assurance-vie permanente

À quel moment peut-on retirer de l’argent d’un contrat d’assurance-vie permanente?

Trois options s’offrent à vous au moment de retirer un montant de votre contrat d’assurance-vie permanente :

  1. Vous pouvez résilier votre contrat et toucher sa valeur de rachat, s’il y a lieu. Votre couverture d’assurance-vie prendra fin et une partie ou la totalité de la somme que vous recevrez pourra être imposée.
  2. Vous pouvez retirer une partie de la valeur de rachat en tout temps, mais cela pourrait diminuer le capital-décès, de sorte qu’il y aura moins d’argent pour vos bénéficiaires après votre décès. Il peut aussi y avoir des conséquences fiscales si vous utilisez la valeur de rachat du contrat.
  3. Vous pouvez emprunter sur la valeur de rachat de votre contrat. Si vous demandez une avance sur la valeur de rachat, vous devrez payer des intérêts. Vous pouvez rembourser l’avance en tout temps. Si vous ne le faites pas, le montant de l’avance et des intérêts sera déduit du capital-décès.

Contactez un conseiller pour en savoir plus

L’assurance-vie permanente expire-t-elle? 

Non, un contrat d’assurance-vie permanente n’expire pas tant que vous payez les primes.

Pendant combien de temps doit-on payer une assurance-vie permanente?

Tout dépend du type d’assurance-vie permanente que vous choisissez. Certains contrats vous permettent de payer toute votre vie (jusqu’à 100 ans). Dans d’autres cas, vous payez les primes pour une durée déterminée seulement.

Mes primes resteront-elles les mêmes en vieillissant?

Pour la plupart des types d’assurance-vie permanente, il est garanti que les primes n’augmenteront jamais.

Contactez un conseiller pour en savoir plus

Devrai-je répondre à des questions sur ma santé en demandant une assurance-vie permanente?

Pour la plupart des contrats, vous devez répondre à des questions sur votre santé et fournir des renseignements médicaux.

Seule exception : les demandes d’Assurance-vie garantie Go Sun Life faites en ligne. En effet, c’est une assurance-vie sans examen. Autrement dit, pas de questionnaire médical.

Devrai-je me soumettre au processus de tarification si je fais une demande d’assurance-vie permanente?

Pour la plupart des contrats, vous devez vous soumettre au processus de tarification, excepté l’Assurance-vie garantie Go Sun Life. Nul besoin de passer par le processus de tarification ni de répondre à des questions médicales lorsque vous demandez ce produit.

Cliquez ici pour en savoir plus sur la tarification en assurance et son fonctionnement

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Vous vous demandez quels produits financiers choisir?

Un conseiller Sun Life peut vous aider à élaborer un plan qui répond à vos besoins et à vos objectifs financiers.

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